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◆意外と知らないことの多い生命保険のしくみですが、契約や更新前に知っておけば保険料がお得になるような保険の知識をご紹介します。◆

平成5年4月1日以前の契約は契約期間２０年以下で予定利率５．７５％、２０年超で５．５％です。定期付終身保険の場合、ベースの終身保険の解約は要チェックである。
５．５％なら解約はもったいない、若い時の安い保険料と高い予定利率（保険料割引率のこと）とにより、今、新規加入するよりはかなり安い。終身保険はそのまま残すべきである。

定期保険（掛け捨て保険のこと）は会社勤務の方にはグループ保険利用をお勧めします。毎年、配当金が２０％～５０％近く還付されるところもあり、その分、保険料が安くなる。
さらに、年齢に応じた保険料（自然保険料という）をとっているので、３０代、４０代の住宅ローン、子育て負担の重い世代には比較的安い保険料である。

グループ保険がない場合、喫煙優良体または非喫煙優良体の事前診査を受けると定期保険の保険料が３０％から５０％安く加入できる。
ただし、血圧、尿、体重と身長のバランスやニコチン検査などがあります。健康と体型に自信のある方にお勧めです。非喫煙優良体の４０歳男性で保険料は約５０％安くなります。

５年や１０年更新の定期保険は無条件自動更新（期間中に入院手術しても更新可能、再告知・診査はない）ですので、健康体のうちに喫煙優良体または非喫煙優良体の審査を受け、定期保険に加入し定年まで更新することをお勧めします。
定年後は定期保険をコンバージョン（保険種類の変更）し、終身保険に変更可能です。終身保険の保険金額は定期保険の保険範囲で設定可能で、さらに診査、告知は不要です。退職金で保険料を全期間前納されたらその後の保険料負担はありません。